RODOBENS es un grupo
brasilero que cotiza en el Bovespa (la bolsa de San Pablo) y se encuentra
entre los 100 principales holdings de Brasil. Tiene casi 50 años en la
actividad de los Planes de Ahorro (tanto para autos como para inmuebles).
Está presente en Argentina desde hace 25 años con la red de Concesionarias
Juan Manuel Fangio de Mercedes Benz. Desde principios de esta década
comenzó con Planes de Ahorro para camiones, autos y utilitarios en
Argentina y en 2014 se lanzó el primer plan de ahorro inmobiliario.
- Cómo funciona?
Un plan de ahorro consiste
en el agrupamiento de personas que desean obtener una suma de dinero, con
un fin determinado. En el caso de un plan de ahorro inmobiliario,
el objetivo es poder comprar, ampliar, refaccionar o construir un inmueble
con ese dinero. Para ello abonan una cuota mensual, para formar un fondo
que, adjudica por sorteo y licitación el dinero en efectivo. El tema de
fondo es que realmente tenga esa capacidad de ahorro. La salud del sistema
depende de que todos paguen puntualmente sus cuotas.
Los interesados en suscribir
un contrato, deberán demostrar ingresos, de modo que la cuota a abonar no
supere el 25% de los ingresos de su grupo familiar. Entre los posibles
instrumentos aptos para canalizar la financiación, el sistema de
ahorro previo juega un rol de primera importancia. El ahorro previo es
algo legislado y creo que es la forma que van a acceder a una vivienda
muchas familias en el futuro, sobre todo en el segmento de clase
media. Un plan de ahorro previo es un contrato celebrado entre una
sociedad autorizada por la IGJ denominada SOCIEDAD ADMINISTRADORA y
personas denominadas AHORRISTAS con el objeto de realizar un ahorro previo
para un fin determinado.
La ADMINISTRADORA se
compromete a administrar el patrimonio del grupo, por mandato de cada
suscriptor-ahorrista y adjudicar la cosa por sorteo o licitación.
Cuando se adjudica la vivienda, el AHORRISTA se convierte en deudor de la
ADMINISTRADORA como representante de la masa de ahorristas, constituyendo
hipoteca a favor de ella.
Hay por lo tanto: ETAPA DE
AHORRO + ETAPA DE CRÉDITO (devuelve al resto para que los demás
puedan acceder)
Las cuotas se determinan por
el cociente entre la suma de dinero suscripta y la cantidad de meses del
plan. Sobre el importe de cada cuota se le adicionan
gastos administrativos, seguro de vida, fondo de garantía e
impuestos.
Existe la posibilidad de
transferir el plan, tanto en la etapa de ahorrista como en la etapa de
deudor, lo que da gran liquidez al producto.
Un factor diferencial es la
PROTECCIÓN LEGAL:
- SISTEMA CON MÁS DE 30 AÑOS
DE EXISTENCIA
- La sociedad ADMINISTRADORA
debe estar autorizada por el Estado
- La sociedad ADMINISTRADORA
debe tener por objeto único administrar fondos de ahorro previo
- Sociedad Anónima con
control permanente del Estado (dentro de los supuestos del art. 299 de la
Ley de Sociedades Comerciales).
- Se les exige un capital
mínimo suscripto e integrado.
- A qué público va dirigido?
El acceso a la vivienda para
la clase media es una asignatura pendiente del sector inmobiliario. El
desarrollo inmobiliario de la década actual ha estado orientado
al segmento ABC1 que es el de mayor poder adquisitivo de la pirámide
poblacional. Abrirse a la clase media permitiría satisfacer la demanda
genuina de este segmento de la población y, a la vez, ampliar notablemente
el nivel de actividad.
La buena noticia de los
últimos años es que se ha ampliado la financiación a otros segmentos
socioeconómicos, como el C2 que es la típica clase media. Aún sin
la presencia del crédito hipotecario, han aparecido financiamientos
pensando en la capacidad de ahorro (la “cuota” que ese segmento puede
afrontar).
Cuando se considera el
ahorro, hay que contemplar sólo el tema del plazo.
Los desarrolladores han
de diseñar mecanismos de integración de fondos a los emprendimientos,
conforme a las reales posibilidades de la clase media: integración inicial
acorde a los ahorros acumulados hasta ese momento y luego mayores
plazos, para hacer las mensualidades accesibles a los ingresos del grupo
familiar.
Quienes diseñen las
herramientas para permitir el acceso a la vivienda, ya sea a través del
crédito o del ahorro, no pueden de dejar de tener en cuenta que la clave está
en la cuota.
- Qué aceptabilidad ha
tenido en Argentina?
Ha tenido gran aceptabilidad
entre inversores. Gente que tiene excedente en pesos y quiere aplicarlos
en una herramienta que le permita no perder poder adquisitivo. Dado que el
peso ha perdido su rol de depósito de valor, los argentinos han dejado de
ahorrar en pesos. Sin embargo, han sido muchos los esfuerzos para dotar al
mercado inmobiliario de moneda. La referencia indiscutida han sido las UF
chilenas, sistema que, implementado en nuestro país, permitiría a los que
desean transaccionar en el mercado inmobiliario tener un punto de
referencia. La unidad de fomento (UF) es una unidad de cuenta, reajustable
de acuerdo con la inflación utilizada en Chile desde 1967. La Unidad de
Fomento permite que al ahorrista se le ajusten sus aportes de modo que sus
ahorros no se envilezcan debido a la inflación. Esto es lo que se ha
logrado en los Planes de Ahorro Inmobiliarios Rodobens, autorizados por la
Inspección General de Justicia a expresarse en pesos ajustados por
el Índice de la Cámara Argentina de la Construcción:http://www.camarco.org.ar/indicadores
El plan de ahorro
inmobiliario es una herramienta ideal para ahorrar en moneda dura.
En otros países, no tan lejanos, el ahorro previo funciona para obtener
una masa de fondos que luego permitan la inversión inmobiliaria. Los
argentinos, tenemos ahora a nuestro alcance esta herramienta, sería bueno no
dejarla pasar de largo y aprovecharla adecuadamente.
Fuente. www.elinmobiliario.com
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